안녕하세요. 비즈큐브솔루션의 서희입니다.최근 대출, 신용도에 대한 콘텐츠를 많이 다뤘는데요.오늘은 이 내용들과 연결되는 연체에 대해 알려드리는 시간을 가지려고 합니다.신용 점수에 영향을 미치는 가장 큰 '연체', 어떤 기준으로 관리하면 좋을까요?사실 상환에 문제없이 성실납부가 된다면 큰 영향은 없겠지만, 대출이 여기저기 많은 대표님들은 관리가 힘들 수 있기 때문에 한 번 시간을 가지고 대출 이력을 정리해보시는 것이 좋답니다.<hr>👀 오늘의 콘텐츠 미리보기 👀<ul><li>연체의 기준은 무엇일까? (단기, 장기연체)</li><li>연체가 끼치는 영향</li><li>연체기록이 남는 과정</li><li>연체 시 해결 방안</li></ul><hr><img src="https://bizdiary-file-storage.s3.ap-northeast-2.amazonaws.com/blog/content/241129_123208_increasing-growth-arrow-with-money-coins-alarm-clock-pink-background-investment-profit-earnings-concept-3d-rendering.webp" style="width: 400px; height: auto; margin: 0px auto;"><blockquote>연체의 기준은 무엇일까?장기연체, 단기연체의 기준</blockquote>연체는 크게 [장기 연체], [단기 연체] 로 나눠볼 수 있습니다.<img src="https://bizdiary-file-storage.s3.ap-northeast-2.amazonaws.com/blog/content/241129_142337_연체1.png" style="width: 688px; height: auto; margin: 0px auto;">✅장기연체100만원 이상의 금액이거나, 90일 이상 연체했을 때 기록됩니다.신용정보원 및 신용정보사에게 채무불이행이 등재되기 때문에 신용점수에 굉장히 큰 영향을 끼쳐요.✅단기연체30만원 이내의 금액이거나, 30일 이상 ~ 90일 미만 연체했을 때 기록됩니다.단기의 경우 바로 신용 평가에 반영되지는 않지만 자주 기록될 경우 당연히 영향이 간답니다.연체 30일까지 연체금을 납부하면 단기연체자로 등록되는 것을 막을 수 있다고 해요.이렇게 봤을 때, 단기와 장기연체가 있다면 당연히 90일 이상의 연체금부터 갚아야겠죠?그 다음으로는 연체가 어떤 영향을 끼치는지 정리해볼게요.<img src="https://blogfiles.pstatic.net/MjAyNDExMTFfMTMx/MDAxNzMxMjk0NTYzNjY0.Ao8DKgSFBFVb9tV9unsbrWbnUfu4Qt1gf8Ke1K-6nGcg.i0ZhgTI3VQa5J7cxbcDyYHwgYHD1YUltdC2rzy27Ag0g.PNG/image.png?type=w1" alt="" style="width: 400px; height: auto;"><blockquote>연체가 끼치는 영향</blockquote>신용 평가는 <a target="_blank" rel="noopener noreferrer" href="https://bizcube-sol.com/blog/31">신용점수 편</a>에서 알려드렸던 기관인 KCB와 NICE에서 하는데요.한국신용정보원에서 정보를 받아 신용을 평가하고, 추가로 금융사 기록까지 보유하고 있어요.한국신용정보원을 거쳐 개인 신용평가사에게 전달되고, 신용평가사가 산정한 신용점수를 바탕으로 은행, 카드사 등에서 활용하는 구조입니다.이 말인 즉슨, 신용 기록은 각각 남아있는 것이 아니라 한 번에 모아두기 때문에 A은행에서 연체할 경우 B, C 등등 다른 은행을 가더라도 연체 기록이 보인다는 의미에요.한 번의 부정적인 연체 기록이 낙인처럼 모든 금융서비스 심사에 영향을 주기 때문에 연체를 하게 되면 일상 생활에서 굉장히 큰 영향을 받는다고 볼 수 있죠.<img src="https://blogfiles.pstatic.net/MjAyNDExMTFfMTMx/MDAxNzMxMjk0NTYzNjY0.Ao8DKgSFBFVb9tV9unsbrWbnUfu4Qt1gf8Ke1K-6nGcg.i0ZhgTI3VQa5J7cxbcDyYHwgYHD1YUltdC2rzy27Ag0g.PNG/image.png?type=w1" alt="" style="width: 400px; height: auto;"><blockquote>연체 기록이 남는 과정</blockquote>연체가 되는 과정을 정리해볼까요?<img src="https://bizdiary-file-storage.s3.ap-northeast-2.amazonaws.com/blog/content/241129_142337_연체2.png" style="width: 723px; height: auto; margin: 0px auto;">점차 연체가 길어질 수록 위의 내용처럼 압박과 제한사항이 많아져요.특히 장기 연체까지 가게 되면, 정말 돌이킬 수 없이 신용 점수가 망가지게 됩니다.채무불이행이 기록되며 대출 만기 불가, 채무 변제의 압박, 소송, 사채, 기한 이익 상실 등 정말 많은 문제가 생겨 점차 피폐해지는 상황이 되는 것이죠.* 기한 이익 상실이란, 채권자가 대출 만기가 도래하지 않았음에도 채무자의 신용 위험이 높아져 사전에 대출금을 회수하기 위해 대출 원금을 한꺼번에 갚도록 요구하는 권리입니다. 은행 측에서도 당연히 이 권리를 사용할 수 있어요.<img src="https://blogfiles.pstatic.net/MjAyNDExMTFfMTMx/MDAxNzMxMjk0NTYzNjY0.Ao8DKgSFBFVb9tV9unsbrWbnUfu4Qt1gf8Ke1K-6nGcg.i0ZhgTI3VQa5J7cxbcDyYHwgYHD1YUltdC2rzy27Ag0g.PNG/image.png?type=w1" alt="" style="width: 400px; height: auto;"><blockquote>연체 시 해결 방안</blockquote>사실 가장 간단한 방법은 상환이지만, 연체 시 상환을 바로 한다는 것이 정말 어려운 일이죠.상황에 따라 2, 3금융까지 대환대출을 찾아다니고.. 고금리임에도 무작정 대출받아 돌려막기를 하기도 해요.이런 경우 빚은 해결되지 않고 상황이 악화될 뿐이니 고금리 대출을 추가로 받는 행위는 최대한 피해주세요.나라에서 시행하는 제도들을 잘 알아보시고 가능하다면 꼭 이를 활용해보세요.✅대환대출기 대출의 이자가 높은 경우, 채무를 해결할 수 있도록 저금리 대출로 전환시켜주는 것입니다.시중 은행에서 취급하며 소진공이나 신보에서도 취급해줍니다. (추천 콘텐츠에 있으니 한 번 읽어보세요😉)타 은행의 채무를 끌어오는 상품도 있어요. 햇살론, 소진공, 새희망홀씨 등을 참고해보세요!✅채무조정조건이 모두 다르지만, 보통 30~90일 사이의 단기 연체 상황일 때 상환기간 연장, 이자 감면, 채무액 조정 등으로 구제해주는 제도에요.금융사나 카드사에서 받은 대출만 인정되며, 사채는 인정해주지 않습니다.✅개인회생일정한 소득이 있는 경우 변제가 어려울 때, 벌어서 갚을 수 있을 정도로 채무를 감면해주는 제도에요.회생 기간 동안은 신용 점수도 나오지 않을 정도로 금융적인 부분에 대해서는 최하위가 되며, 회생이 끝나더라도 신용 점수를 올리기 어렵지만 사채를 인정해준다는 특징이 있죠.회생을 하게 되면 기록이 오 남기 때문에 회생을 하셨다면 정말 많은 노력이 필요합니다😢✅개인파산개인회생과는 다르게, 아예 소득도 없고 갚을 수 없는 경우 파산하게 됩니다.회생과 파산 모두 채권자가 전적으로 피해보는 제도이므로 굉장히 심사가 엄격합니다.마찬가지로 기록이 남으며, 평범한 금융 생활은 굉장히 힘들어진답니다.채무 조정과 회생, 파산의 자세한 내용 은 추천 콘텐츠에 있으니 이어서 읽어보세요!<blockquote>마무리</blockquote> 이렇게 연체의 기간. 과정,해결 방안까지 알아보았습니다.대출을 필요한 만큼 잘 받아 활용하시는 것은 좋지만, 원금 상환까지 문제없도록 대출을 계획해보시면 연체 걱정도 없으실거에요!😊그럼 다음 편에선 더욱 도움이 되는 🍯꿀팁🐝들을 찾아 돌아올게요!

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